中国网：欢迎收看“中国访谈”，我是程杰。伴随着老龄化社会的到来，养老成为了家庭、社会与政府共同关注的难题，前不久，一项被成为“何开敏模式”的养老模式正在受到社会各界的广泛关注，也有人将其评价为中国最先进的“以房养老”模式，今天我们非常荣幸地邀请到了“何开敏模式”的创始人新疆保投国际董事长何开敏先生作客我们的节目！您好何先生！
何开敏：主持人好！观众朋友大家好！
中国网：我们都知道，养老一直以来都是我们大家比较关注的话题，我们中国的传统文化也说了，是百善孝为先，家庭养老一直是我国主流的养老方式，您是如何看待目前的养老事业的发展？
何开敏：在中国，“以孝为先”是中国的传统美德，但是现在中国的家庭结构已经发生了完全的变化，以前是金字塔结构，现在整个是倒金字塔结构，因为以前子女多，养一两个老人都还可以，可以分，老大住、老二住这样都可以，现在就一个孩子，这样就出现了很大的问题，以后的孩子要面对的是四个老人甚至是八个老人，现在所有的问题非常严重，这一切的一切，要解决这些问题的话首先是资金的问题，怎么样补充养老资金是最关心的一个问题。
中国网：对于目前养老事业，资金是关键。其中哪些方面是您比较关注的呢？
何开敏：传统模式已经不能适应现在的养老模式了，现在老人需要的养老资金的储存问题，怎么样利用自己现在所有的资产来储存未来的养老资金是我比较关心的一个问题。大众老百姓最大的财产是房子，怎么样通过房子来解决养老的问题，既然要解决这些问题，当然需要从现在的社会中发现一个新的养老体系，就是资金体系。通过房子来打造一套未来养老资金的产业链，通过产业链的方式来解决未来养老资金的储备，这是我现在比较关心的问题。
中国网：我们以前也知道，“以房养老”并不是一个新的话题，因为早在之前上世纪80年代美国新泽西州的一个银行就受到确立了，然后欧洲的很多国家也开始效仿，对于“以房养老”，您是怎么看待的呢？
何开敏：现在在国外的以房养老在中国简称叫“倒按揭”了，就是人到了60—65岁，把房产抵押到金融机构做评估，最后拿钱来养老，这在国外当然可以这样来做，但是在中国，因为中国的传统文化，东方和西方的差异，在中国推动这种模式不太适合于中国的传统文化。
中国网：就是您觉得这种模式虽然在国外已经形成规模，但是却不太适合中国的发展？
何开敏：是的，因为现在中国的发展也就是短短几十年，人接受的程度，特别是中国的传统文化，现在很简单，60多岁将自己的房子抵出去拿钱来养老，首先对家庭的亲情是个疏远，也会影响家庭的和睦，就算家庭子女所有的都愿意，但是左邻右舍都会讲，都把房子拿出来养老，就算孩子很孝顺都以为孩子不孝顺，所以就算有房子也不敢拿去抵押，然后把这个钱拿过来养老。
中国网：也不敢把房子卖掉，自己养老的时候就没有了房子的保证了，可能觉得自己的孩子也不会有财产的继承权了。您推出的“何开敏模式”具体是一种什么模式呢？您来介绍一下。
何开敏：其实这个模式很简单，国外叫“倒按揭”，得到产权然后把房子抵押出去。既然在中国不适合这样来做的话，我们就得想办法从在购买的时候来做，怎么样在购买的时候做文章，怎么样来储存养老资金？这样既不用把房产抵押出去，也不会影响亲情的问题，也不会影响左邻右舍议论的问题，我认为这是比较好的解决方式。当时一定要了解中国的传统文化，把这些了解完，这样来做的话当然会好一些。
中国网：确定一个在中国适合发展的一种养老模式，您这种养老模式是不用把房子抵押出去，又有养老资金可以养老是吗？那您具体的实施方式是什么？
何开敏：很简单，老百姓在买房子的时候，花同样的钱，不需要你花多一分钱可以这么说，从他到开发商那儿买一套一百万的房子，从开发商那儿买，当然老百姓的个人力量是有限的。如果我们公司拿出这一笔钱，将房价整个团购过来的团购价和市场价的差额部分全部公司告诉所有的老百姓，中间有多少差额，赚出这些钱，差额部分全部送给客户，我们委托银行和金融机构去做投资理财，包括现在有很多理财产品，有很多保险一样。这个钱是由我们公司来出。按常理生意来说，我们自己拿钱出来团购的房产卖高了都应该是我们公司的利润，但是我们愿意把百分之九十几都全部拿出来送给客户，通过时间去赚取付息增长值。就是十万资金放到银行，长期付息增长投资20年，它的资金是个不小的数字，从第21年开始，这笔钱还在发生它的价值，从第21年你只需要领回它的投资回报率或像保险它的返还资金都可以，这样就可以储存到未来养老资金，这样房子根本不用抵押，而这笔资金一样有继承权。
中国网：继承给房子的受益人？
何开敏：是的，如果父母到一定年龄去世或者发生任何意外，子女一样可以继承这笔资金。
中国网：我们中国人好像买房大多都是按揭的方式，如果一次性全凡付了之后，那这个房子的受益人呢？
何开敏：也一样，也是从第21年开始给你返款。因为他是必须通过时间来赚取付息增长率，这个时间才能创造价值。
中国网：如果其中这个房子转让了、过户了呢？
何开敏：这样我们可以设置一个时间，为了配合国家的宏观调控的问题，按这种方式如果出来的话，人人都能进来，和炒房团一下进来，房价当然会炒得很高，我们设置掉之后，让房地产炒房团他不可以进入这个市场。他不进入这个市场之后，房产自然会回归原位，走向一个良性的循环。炒房团不进入他自然而然就是一个老百姓真正刚性需求的市场。因为我们说，我们规定一个年限，如果你把房产转让掉我们取消你的受益资格，老百姓明明知道有这种模式购买房子，能得到养老资金的，炒房团买到了房子卖不出去，自然而然他就会离开这个市场，这样房地产才会良性地循环。
中国网：其实这样也限制了炒房团进入房地产市场？
何开敏：对，其实现在从房价虚高的问题来看，有些人有很多套房子，但有些人一家人连一套房子也没有，就是因为炒房团把房价格炒得很厉害，如果按我们的模式炒房团是无法进入的，房价自然就会理性回归，也是配合宏观调控吧！
中国网：也是一种措施吧。因为中国大多数人都是老百姓，买房本身来讲也是一笔不小的投入，这样能保证我们在未来养老之后有养老金可以拿，也是一种良性循环吧。
何开敏：像我们现在在新疆，就按照公务员的工资看，3500元算是高的，俩夫妻加起来20年也才168万的资金，30%拿来买房子，买个50万的房子，以按揭形式，日常生活开支近30%，还有孩子教育最少都得30%，甚至现在很多家庭对孩子教育投资甚至超出了50%。
中国网：对，教育都是高投入了。
何开敏：你想这个占掉，就按30%算又占掉50%多了，还有40%，就是家庭生活，社会结交，双方父母，甚至爷爷奶奶，就是自己到了老年的时候根本不可能有养老资金了。通过这种方式，后期对养老资金做一个补充，这样我觉得大家都还能接受吧！最起码能够解决掉一些后顾之忧，就算现在钱多了孝顺父母，当然就会多孝顺一点。
中国网：这是一种适合中国发展的养老模式。您刚才也提到了，21年之后开始返还养老资金。如何保证我们这些购房者能够拿到这些养老资金呢？
何开敏：这很简单，我们直接把这些钱在你买房时，当你把所有的手续办完，我公司就会把为你省出来的钱直接送给你了，同时委托一家银行长期为你做投资理财，它的所有权和受益权全都在你那里，我们只是做一个监管，监管的目的是你在多少年之内不能把房子卖掉。
中国网：也是有相关规定的。
何开敏：这是肯定的，因为你随时可以卖，炒房团就自然会进入这个市场，对这个市场当然是不会好的。
中国网：您当时购房的时候，这个产权就已经到了你的名下了？
何开敏：对，这个钱也已经是你的了，只是说你按我们的规定，我们的设置，你到时间领钱就行了。我们也动不了这笔钱，银行也动不了，它的所有权已经都是你的了，这样老百姓才会放心。不然这个钱公司自己支配的话，肯定不行，一定让自己（公司）不能支配它，因为这套体系我要求它，当时把钱送给你，永远就是你的，所以才不会有以后继承权的问题，不然的话会很麻烦。
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